正確來說，應該是自住物業，H按年代告終，在過去三幾年，不少市民在購買自住物業時，因為H按的條件實在太吸引，又沒有風險，所以並不需要銀行職員游說，大多數會採用H按。在高峰時H按佔有率是92%，並不是說傳統的P按是8%，只不過有人以現金全數支付，特別是國內人士，所以P按的百分比可能很低，甚至不敢公佈。

　　有人說銀行是好天遮，若果在H按這個問題，銀行對自住客戶簡直是大好人一個，他們可以享受超低息貸款，又有封頂，何樂而不為，只要準時還款，銀行亦不會，或不敢採取行動，迫使自住客戶增加利息，就算物業市值下跌，甚至觸及LTV警界線，若無萬全之策，銀行亦不會採取行動。

　　或者會有人問，為何銀行會批出如此多的H按給予自住人士？現在聽聞有銀行斬纜，以止蝕的方法出售該批按揭。銀行這樣做，只不過是假手於人，自己不能夠 / 不方便加息，將按揭貸款出售後，新銀主可以根據合約，若物業市值下降至LTV警界線，便有權向客戶追收差額或加息，甚至新銀主可以出信至按揭客戶，無需任何理由而加息，大家小心。

　　H按變成主流按揭其實是金融產品惹的禍，在2003年沙士後，樓價拾級而上，不少擁有物業的人，若果其擁有物業不曾變成負資產而被銀行作銀主盤處理，基本上由於物業升值，資產有一定升幅。

　　銀行見客戶資產升值，有一定餘款可用，便遊說客戶加按，將加按所得款項購買金融產品，最基本買雷曼迷你債券亦有5%。不過，客戶覺得不吸引，因為加按的利息以P計算，普遍是P-2.5%，結果，銀行用盡方法但成績只是一般。於是，再出奇招，將該批客戶以同業拆息貸款，吸引他們貸款來購買金融產品。此招雖然奏效，但仍然是不太多人加按他們的物業，但銀行條件一開，採取H按的人愈來愈多，可以說是達到氾濫的地步。

　　樓價飈升，與H按亦不無關係，太多人選用H按，而H按實則利息長期處於1%水平，使到很多人追價購買物業，就算回報率低一點亦接受，回報率低亦即是樓價飈升。我以前亦曾撰文指出，要「撳」低樓價一定要取消自住客戶採用H按，現在H按在短時間內降至46%，有銀行宣佈不排除在短期內取消H按，或只供優質客戶採用。甚麼是優質客戶，可根據不同時間，不同環境來決定，總之，自住客戶暫時取消H按是事在必行。

　　其實自住客戶採用P按是比較實際一點，亦安全一點，只要準時還款，銀行亦不會因樓價下跌而採取行動。但太多人採用H按，反而導致H按息率不穩定，很容易作出沒有理由飈升，現在銀行撥亂反正，客戶亦開始轉用P按，這樣，大家都安心一點。

　　有時，凡事未必一定要向壞方向去想，又或者銀行出售蝕本H按的原意是為了降低貸存比例，在出售蝕本H按後，貸存比率改善，又可以符合金管局要求，結果是銀行可以多做按揭生意，亦可以穩定樓價，但願如此。